Les maladies non objectivables portent bien leur nom car elles ne peuvent être mesurées de façon objective par un professionnel de santé.  Ces maladies, pourtant bien réelles, peuvent être exclues des garanties des assurances. 

Les maladies MNO

Bien qu'elles concernent de nombreuses personnes, les affections dorsales ou psychiques sont souvent exclues des garanties de prise en charge par l'assurance du crédit. Les symptômes variant d'une personne à l'autre, les praticiens ne peuvent quantifier  objectivement la souffrance du patient. Ainsi, hernie discale, lumbago, sciatique, cervicalgie mais aussi burnout, dépression, fatigue chronique sont considérées comme des maladies non objectivables (MNO).  Il convient donc de se renseigner en amont sur ces pathologies exclues du contrat d'assurance. 

Bon à savoir : comparer la lecture des conditions d'ouverture des contrats d'assurance de prêt vous permettra de choisir le contrat adapté à votre pathologie.

Garanties et exclusions du contrat d'assurance

Chaque mois, l'emprunteur cotise à l'assurance emprunteur en plus de sa mensualité de crédit. En cas d'accident de la vie ou de maladie, il se peut que l'emprunteur ne puisse plus rembourser. Grâce à la garantie de remboursement, l'assureur assure le relai et  prend en charge tout ou partie de la mensualité du crédit. Selon les situations et les contrats, un délai de franchise s'applique. Considérées comme exclusives, les MNO sont écartées des garanties de remboursement car elles représentent pour les banques un risque important d'incident de paiement.

Bon à savoir : selon les contrats, le délai de carence peut aller de 60 à 180 jours.

Une lecture attentive du contrat

Certaines exclusions peuvent être rachetées moyennant une majoration de la prime. L'intégration de la garantie initialement exclue fait  l'objet d'une tarification spécifique venant s'ajouter à la prime de base. La compagnie d'assurance applique une surprime. A celle-ci, elle ajoute aussi parfois une franchise : votre indemnisation sera moindre ou limitée dans le temps. Si vous souscrivez cette option au départ, sachez qu'il existe des conditions drastiques : la pathologie doit parfois être diagnostiquée par scanner ou radiographie pour pouvoir être couverte. Il convient donc de peser le pour et le contre en fonction de votre profil.

Bon à savoir : mettez les assurances en concurrence et soyez vigilants avant de signer.

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