Le paiement comptant présente de très nombreux avantages tant pour le vendeur que pour l’acheteur. Mais certaines situations doivent inciter à la prudence. On pèse le pour et le contre.
Vous souhaitez acheter un appartement ou une maison comptant ? Il est tout à fait possible de payer en une seule fois l’intégralité du montant du bien sur vos fonds propres sans passer par un emprunt bancaire. Le « paiement cash » comprend des avantages indéniables pour qui veut boucler rapidement une transaction. Et c’est la solution idéale pour les seniors de plus de 70 ans qui auront des difficultés à emprunter ou à négocier un taux et une durée de prêt intéressants auprès des banques. Mais engager toutes ses liquidités dans l’investissement laisse peu de place à l’imprévu.

Les avantages

Décrocher plus rapidement l’offre d’achat
Un vendeur sera enclin à accepter plus facilement votre offre. En confiance, il aura la certitude de gagner du temps dans la transaction puisque l’acheteur ne doit pas attendre le délai de légal de 45 à 60 jours pour obtenir son offre de prêt bancaire. La clause suspensive pour non obtention de prêt qui doit figurer dans le compromis est toujours une ombre au tableau pour le vendeur. Si l’acquéreur n’obtient pas son prêt, il peut légalement se désengager et le vendeur a perdu un temps précieux d’autant que son bien n’est plus officiellement à vendre. De plus, le paiement comptant entraîne une réduction du délai de préemption !
Une marge dans la négociation
L’acheteur est en position de force pour faire baisser le prix. En fonction du bien et de la zone d’implantation du bien, c’est un argument à faire faire valoir pour obtenir une baisse du prix. Mais globalement, le vendeur privilégie souvent une offre un peu en-dessous du prix mais payée cash plutôt qu’une offre à un prix supérieur mais conditionnée à un prêt. Tout dépend bien sûr de la situation du vendeur et de sa détermination de vendre au plus vite.  
Une tranquillité d’esprit
L’acheteur ne connaît pas le stress d’un refus éventuel du financement de la banque. Il n’a pas à s’engager sur une longue durée de prêt pour devenir pleinement propriétaire. Il peut se projeter et s’organiser dès la signature de l’acte de vente et devient propriétaire une fois les fonds versés sur le compte du notaire du vendeur.

Les inconvénients

Négliger l’épargne de secours
Si l’intégralité de votre épargne est mobilisée par l’achat de votre bien, vous ne disposez plus de la marge suffisante pour faire face à l’imprévu : invalidité, incapacité, perte d’emploi… Il faut garder en tête que l’assurance emprunteur d’un prêt aux garanties efficaces prendra en charge tout ou partie des sommes restant dues.  

Faire une mauvaise affaire 

Il peut être plus avantageux d’emprunter en raison des taux bas des prêts immobiliers. Une bonne négociation du taux d’emprunt sur une durée ajustée à votre situation et une épargne bien placée peuvent être gagnantes.  Le cas de l’investissement locatif est criant : les intérêts d’emprunt et les frais bancaires sont déductibles des revenus fonciers et donc déductibles des impôts. 
 
En conclusion, la stratégie optimale est mixte : vous avez les fonds suffisants pour financer votre achat ? Tirez-en avantage et négociez au mieux le prix de vente car vous ne sollicitez pas de conditions suspensives. Pour autant ,vous irez solliciter un prêt à votre banque mais sur une partie du prix (entre 1/3 et 1/4 du prix global). 
Compte-tenu de votre apport conséquent, les banquiers seront quasiment tous disposés à vous financer et vous optimiserez la déductibilité des certains frais et intérêts.