Lors d’une demande de prêt, la simulation du prêt précède l’accord définitif de la banque. Entre les deux, un laps de temps variable durant lequel les taux du crédit peuvent augmenter et l’assiette du crédit augmenter. Pour éviter les hausses surprise, l’emprunteur doit constituer un dossier complet en amont.

Une tendance haussière

Difficile de prévoir jusqu’où la hausse des taux des crédits immobiliers pourra aller mais une chose est certaine : l’augmentation tendancielle se confirme de mois en mois. Au mois de mai, le taux moyen est de 1,05% sur une durée d’emprunt de 15 ans, 1,20% sur 20 ans et 1,42% sur 25 ans. Pour rappel, le coût global du crédit dépend de la somme empruntée et de la durée du prêt qui influent sur le montant des intérêts du prêt. 
Bon à savoir : l’écart des hausses pouvant être important d’un établissement bancaire à l’autre (entre 1 et 2 % selon les offres de prêt), il est important de faire jouer la concurrence en interrogeant plusieurs organismes bancaires ou de faire appel à un courtier.

Réactivité oblige

Le taux peut fluctuer plusieurs fois dans le mois et avoir de réelles conséquences sur le taux d’endettement des Français qui veulent emprunter. Entre la date de la simulation et l’accord de la banque, il peut se passer plusieurs jours ou semaines et le taux peut évoluer de plusieurs points. Le taux d’endettement sera impacté et un écart de points peut même remettre en cause un plan de financement un peu juste. Il convient donc de raccourcir au maximum les délais d’obtention du crédit avec un dossier emprunteur préparé au cordeau.
Bon à savoir : ils sont en général valables 8 à 15 jours selon les banques

Fournir un dossier complet

Anticiper son dossier d’emprunt permet d’éviter les lenteurs du traitement ou les pièces manquantes qui retardent la prise de décision de l’organisme prêteur. Certaines d’entre elles sont obligatoires : compromis de vente, justificatif de domicile, pièce d’identité, livret de famille, bulletins de salaires ou bilan comptable, relevés de comptes bancaires, avis d’imposition. En fonction de votre situation financière, vous aurez à fournir des justificatifs de crédits en cours, justificatif d’apport personnel et d’éventuels revenus fonciers.
Bon à savoir : dès que vous avez obtenu un accord de principe du simulateur, il est recommandé d’envoyer immédiatement un dossier complet pour « bloquer » le taux
 
Deux ou trois jours de délais supplémentaires peuvent peser lourd. A titre d'exemple, passer de 1,3% à 1,5% hors assurance sur 300 000€ empruntés sur 15 ans peut vous coûter pas loin de 5000 €.
En conclusion, soyez prêts !!