Si un apport d’au moins 10% est en général demandé par les banques, il n’est pas obligatoire. Avec les taux d’intérêt encore très attractifs, il est tout à fait possible d’emprunter à 100 % pour investir dans l’immobilier neuf

Qu’est-ce que l’apport personnel ?

L’apport personnel est l’argent mobilisé par une épargne, un héritage, une donation, une plus-value sur la vente d’un bien immobilier auxquels on soustrait les frais de notaire. Il sert en général à couvrir les frais annexes à l’achat d’un bien : frais d’acquisition dit de notaire, frais de dossier, frais d’agence. C’est aussi une garantie au cas où ne pouvez honorer vos échéances de remboursement. Si ces frais représentent en général 10% du prix de vente, ils ne s’élèvent qu’à 5 % pour l’achat d’un bien neuf. Un point à faire valoir auprès de votre banquier qui pourra vous orienter sur le dispositif adapté à votre cas.

La loi Pinel pour l’investissement locatif

La loi Pinel est un dispositif fiscal qui permet d’investir dans la pierre sans avoir fournir d’apport initial en contrepartie de proposer son bien à la location pour un loyer modéré. Vous empruntez 100% du montant total du bien immobilier à la condition que votre capacité d’endettement soit adaptée à l’investissement.
Reconduit jusqu’au 31 décembre 2021, le dispositif permet de bénéficier d’économies d’impôts en investissant dans un logement neuf. Plus la durée de location est longue, plus le montant de l’avantage fiscal est intéressant. La réduction d’impôt et les loyers encaissés financent en grande partie votre bien. À l'expiration de la période légale de location du logement, le propriétaire dispose de son bien comme il le souhaite. Il peut alors continuer à le louer pour toucher des revenus complémentaires, le revendre pour récupérer une plus-value ou encore l'occuper en tant que résidence secondaire ou principale.

Les prêts sans intérêt pour l’achat d’une résidence principale

Les primo-accédants  deviennent propriétaires de leur résidence principale pour la première fois. Accordés sous condition de revenus, les prêts garantis par l’Etat permettent de solvabiliser ces jeunes acheteurs. Avec le PTZ, prêt à taux zéro, vous pouvez obtenir un prêt immobilier sans intérêt. Idem avec le dispositif de la location-accession ou PSLA. Le prêt Action Logement qui s'adresse aux salariés des entreprises de plus de 10 personnes est aussi une solution pour constituer un apport personnel. Certains prêts, cumulables entre eux, permettent de faire un investissement tout en constituant un capital.
Optimisation fiscale ou constitution de patrimoine, tout est possible. 

Rassurer son banquier

La constitution d’un apport par ces dispositifs est un sésame pour obtenir un prêt. Une situation professionnelle stable avec un CDI et une gestion de comptes créditrice, la maîtrise du budget familial, sont aussi des signaux appréciés. Cas particulier : acheter sans apport sans engager son épargne. C’est un modèle de dossier apprécié des banquiers rassurés par une réserve financière en cas de défaillance.
 
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