Même si vous disposez d'un budget modeste, vous pouvez devenir propriétaire. Avec ou sans apport, il existe différentes méthodes qui permettent d'étaler dans le temps l'opération d'acquisition.

Votre salaire n'est pas mirobolant et votre épargne ne vous permet pas d'atteindre les 10 ou 20% du prix d'acquisition pour constituer l'apport apprécié par les organismes bancaires ? La vente à terme et la location-accession peuvent vous sauver la mise.

La vente à terme 

Vous pouvez acheter progressivement un bien sans verser la totalité du prix le jour de la vente. Durant une période définie avec le vendeur, vous paierez un bouquet puis le reste de la somme sera échelonné sous forme de rentes. Il existe deux types de vente:  la vente occupée où le vendeur continue de vivre dans le logement d'après une durée définie dans le contrat et la vente libre qui vous permet d'emménager immédiatement.  

L'avantage : vous n'avez pas forcément besoin de prêt bancaire si vous pouvez payer le bouquet à la signature

Le risque : les contrats comportent toujours une « clause résolutoire » qui permet au vendeur d'annuler la vente en cas de non-paiement d'une mensualité. Le bouquet et les rentes peuvent ne pas être restituées. 
Bon à savoir : la vente à terme « occupée » fait baisser le prix du bien

La location-accession

L'acquisition du bien se déroule en deux phases. Lors de la signature du contrat préliminaire, vous versez 5% maximum du prix du bien et fixez avec le propriétaire la durée d'une « période de jouissance » durant laquelle vous serez d'abord locataire-accédant. Vous occupez le logement en versant une redevance composée d'une partie de loyer et d'une fraction acquisitive qui constitue une épargne sur le paiement anticipé du bien. Au terme de cette période, deux possibilités s'offrent à vous : vous souhaitez devenir propriétaire du bien (et vous versez le solde du prix) ou vous renoncez à l'achat (la partie de la mensualité correspondant au paiement anticipé du bien vous sera restituée).

L'avantage : pendant la période de jouissance, l'acheteur peut à tout moment décider de se retirer du dispositif. 
Le risque : si vous renoncez à l'achat, une indemnité de 1 % du prix du logement peut être conservée par le vendeur (3 % si l'immeuble a plus de cinq ans).
Bon à savoir : pour un achat dans le neuf, le prêt social de location accession dans le neuf a été mis en place pour les ménages qui respectent certaines conditions de ressources. L'acheteur est en outre exonéré de taxe foncière pendant 15 ans.

Achat logement HLM

La loi Elan (Evolution du Logement et Aménagement Numérique) de 2018 favorise l'achat d'un logement HLM. Vous pouvez acquérir le logement HLM que vous occupez en tant que résidence principale depuis au moins deux ans. Le bailleur social dispose alors de deux mois pour donner sa réponse, positive ou négative. Dans la positive, le prix de vente est fixé en fonction du marché de l'immobilier.

L'avantage : il est possible de se porter acquéreur sans être soi-même locataire du parc HLM

Le risque : la revente ou la location du logement sont réglementées par la loi
Bon à savoir : il est possible de financer en partie l'achat (10% du coût total de l'opération) avec un PTZ, à la condition d'en remplir les critères d'attribution. 

Crédit photo: Alexander Stein de Pixabay