Vous souhaitez investir dans l’immobilier pour constituer un bon placement. Bien préparer son achat immobilier vous permettra de rentabiliser le coût de votre investissement.

Que vous y consacriez votre épargne ou non, un projet immobilier vous engage financièrement sur de nombreuses années. Il convient donc d’étudier les prix moyens pratiqué sur le marché local et dans le secteur de votre choix. Vos attentes sont-elles cohérentes avec votre budget ? Un coup de cœur est toujours à opposer à une étude objective du bien. Immobilier neuf ou ancien, investissement locatif ou logement personnel, l’évaluation précise de vos besoins est un préalable à un bon retour sur investissement.

Revenus et charges dans la balance

Pour éviter les risques de surendettement, une analyse financière est indispensable pour établir votre budget de financement.

Vos revenus à caractère certain comprennent les salaires, les primes et les allocations familiales, éventuellement votre pension alimentaire ou les revenus de produits financiers. Les participations et intéressements ne doivent pas faire partie de l’assiette de votre calcul. Seuls les revenus nets sont à prendre en considération.

Vos charges pèsent dans la balance. Elles sont composées de vos charges personnelles et quotidiennes (énergie, internet, courses, alimentaires, loisirs, assurances…), y compris d’éventuels crédits non soldés. Les dépenses relatives au futur logement sont également à prendre en compte. Elles comprennent aussi les frais inhérents à l’emprunt (mensualité de remboursement, assurance du prêt) et les frais d’acquisition (déménagement, agence, notaire, courtier, taxe foncière, charges de copro).

Les charges de réhabilitation du bien sont également à prendre en compte. Pour faciliter la lecture de la performance énergétique de votre future acquisition, un nouveau DPE opposable (diagnostic de performance énergétique) sera mis en œuvre à partir du 1er janvier 2021. Le vendeur engagera sa responsabilité lors de la réalisation du DPE et vous pourrez obtenir réparation en cas de manquement ou d’erreur.

Apport personnel ou aide au financement

La crise économique rendra certainement les banques plus frileuses. Il est donc plus facile de les solliciter avec un apport personnel. Additionnez les sommes à votre actif (économies, héritage, donation…) pour calculer votre apport. Accéder à la propriété sans apport est néanmoins possible : les jeunes actifs primo-accédants bénéficient d’aides avantageuses pour leur acquisition. Prêt à taux zéro (PTZ), prêt d’accession sociale (PAS) ou aide personnalisée au logement (APL) sont des dispositifs avantageux qui peuvent être cumulés. Prêt-épargne logement et prêt conventionné sont aussi proposés par les banques. Disposer d’une épargne sans la mobiliser dans son projet immobilier est aussi une garantie sérieuse appréciée par les établissements prêteurs.

En consultant votre banque, vous pourrez calculer votre taux d’endettement et faire une simulation de prêt adapté à votre capacité de remboursement.